W dzisiejszym świecie coraz więcej spraw załatwiamy przez internet – od przelewów bankowych, przez inwestycje, aż po codzienne zakupy. Niestety, cyfrowa rewolucja niesie za sobą także nowe zagrożenia, zwłaszcza w sektorze finansowym. Cyberataki, awarie systemów bankowych czy wycieki danych stały się realnym problemem, dotykającym nie tylko instytucje finansowe, ale i każdego z nas.
Aby temu przeciwdziałać, Unia Europejska wprowadziła DORA (Digital Operational Resilience Act) – rozporządzenie dotyczące odporności operacyjnej w świecie cyfrowym. Jego celem jest zapewnienie, że banki, ubezpieczyciele, firmy inwestycyjne i inne podmioty finansowe będą przygotowane na wszelkie zagrożenia związane z nowoczesnymi technologiami.
Od stycznia 2025 roku DORA stała się obowiązkowym standardem, który ma uchronić sektor finansowy przed poważnymi problemami. Co to oznacza dla zwykłych obywateli? Czy będziemy mogli czuć się bezpieczniej?
Dlaczego DORA jest tak ważna?
Każdy z nas korzysta z usług finansowych – mamy konta bankowe, korzystamy z aplikacji do płatności, inwestujemy pieniądze czy opłacamy rachunki online. W świecie cyfrowym, gdzie przestępcy wykorzystują coraz bardziej zaawansowane metody oszustw, bezpieczeństwo naszych danych i pieniędzy jest kluczowe.
DORA wprowadza jednolite zasady ochrony dla wszystkich instytucji finansowych w Unii Europejskiej. To oznacza, że banki, fintechy, firmy ubezpieczeniowe i giełdy będą musiały spełniać wysokie wymagania dotyczące cyberbezpieczeństwa i zarządzania ryzykiem technologicznym.
Jakie zmiany wprowadza DORA?
Rozporządzenie nakłada na instytucje finansowe kilka kluczowych obowiązków, które mają zwiększyć nasze bezpieczeństwo. Oto najważniejsze z nich:
1. Lepsza ochrona przed cyberatakami
Banki i inne instytucje finansowe będą musiały regularnie przeprowadzać testy odporności swoich systemów. To oznacza m.in.:
✔️ Symulowanie cyberataków, aby sprawdzić, czy systemy obronne działają prawidłowo.
✔️ Tworzenie kopii zapasowych danych, aby uniknąć ich utraty.
✔️ Szybsze wykrywanie i blokowanie prób włamań.
2. Szybsza reakcja na incydenty
Jeśli dojdzie do awarii systemu lub ataku hakerskiego, banki będą zobowiązane do natychmiastowego raportowania sytuacji odpowiednim organom nadzorczym oraz klientom. Dzięki temu użytkownicy szybciej dowiedzą się o potencjalnych zagrożeniach i będą mogli odpowiednio zareagować, np. zmieniając hasło lub blokując kartę.
3. Większa kontrola nad dostawcami technologii
Wiele instytucji finansowych korzysta z zewnętrznych dostawców usług technologicznych, np. firm oferujących systemy chmurowe czy płatności mobilne. DORA wymaga, aby banki i inne firmy dokładnie sprawdzały bezpieczeństwo takich usług i miały plan awaryjny na wypadek problemów technicznych.
4. Wymiana informacji o zagrożeniach
Instytucje finansowe będą zobowiązane do dzielenia się informacjami na temat ataków cybernetycznych, co pozwoli na lepszą ochronę całego sektora. Jeśli np. jeden bank zauważy nową metodę oszustwa, inne banki szybciej się o tym dowiedzą i będą mogły podjąć środki zapobiegawcze.
Co to oznacza dla przeciętnego użytkownika?
Chociaż DORA jest skierowana głównie do instytucji finansowych, jej wprowadzenie wpłynie także na nas – zwykłych klientów banków. Oto kilka kluczowych zmian, które odczujemy w codziennym życiu:
💳 Większe bezpieczeństwo naszych oszczędności – banki będą lepiej chronić nasze pieniądze przed oszustami.
📲 Mniej awarii w aplikacjach bankowych – dzięki obowiązkowym testom i zabezpieczeniom, usługi finansowe będą działały stabilniej.
🔔 Szybsze ostrzeganie o zagrożeniach – jeśli pojawi się nowy sposób oszustwa, banki będą musiały nas o tym informować.
🔐 Większa ochrona danych osobowych – nasze informacje będą lepiej chronione przed wyciekiem.
Czy muszę coś robić w związku z DORA?
Nie, jako użytkownik nie musisz podejmować żadnych działań – to banki i firmy finansowe są zobowiązane do wdrożenia nowych zasad. Warto jednak:
✔️ Śledzić komunikaty swojego banku – będą informować o nowych zabezpieczeniach i procedurach.
✔️ Regularnie aktualizować aplikacje bankowe – aby mieć pewność, że korzystasz z najnowszych i najlepiej zabezpieczonych wersji.
✔️ Zachować ostrożność – cyberoszuści nie przestaną próbować, dlatego nadal warto uważać na podejrzane maile i SMS-y.
Podsumowanie
DORA to krok w stronę bezpieczniejszych i bardziej odpornych na cyberzagrożenia finansów. Dzięki temu rozporządzeniu nasze pieniądze, dane i codzienne transakcje będą lepiej chronione. Chociaż nowe przepisy nakładają obowiązki głównie na banki i inne instytucje, ich efekty odczujemy wszyscy – poprzez stabilniejsze usługi i skuteczniejszą ochronę przed oszustwami.
Źródła:
- Komisja Nadzoru Finansowego (KNF): Informacje na temat Rozporządzenia DORA, jego publikacji oraz daty rozpoczęcia stosowania.
- Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA): Szczegółowe omówienie Rozporządzenia DORA, jego celów oraz zakresu zastosowania.
- Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP): Artykuł na temat cyfrowej odporności operacyjnej w kontekście Rozporządzenia DORA, omawiający m.in. zarządzanie incydentami ICT oraz testowanie odporności cyfrowej.
- PwC Polska: Opis Rozporządzenia DORA, jego znaczenia dla sektora finansowego oraz nowych obowiązków w zakresie zgodności.
- Autenti: Omówienie Rozporządzenia DORA, jego wymogów oraz korzyści dla sektora finansowego.
- nFlo: Szczegółowe informacje na temat Rozporządzenia DORA, jego kluczowych filarów oraz wymagań w zakresie zarządzania ryzykiem ICT.
